- Просмотров: 15082
Впереди новый год. И чтобы он прошел эффективно я предлагаю составить финансовый календарь.
Инструкция по использованию
При прочтении этой статьи, у вас есть возможность быстро создать события в онлайн-календаре Google.
Вы можете создать как отдельный календарь, так и выбрать один из существующих, привязанных к аккаунту Google (необходимо иметь действующий аккаут Google).
Чтобы мы могли помочь вам создавать события без лишней суеты необходимо авторизовать эту страницу для работы с календарем на непродолжительное время.
Мы не сохраняем никаких данных из вашего календаря и не передаем их третьим лицам. Доступ нужен только на время прочтения статьи для вашего удобства!
В дальнейшем вы сможете отредактировать созданные события по вашему усмотрению, а также настроить синхронизацию календаря с любым совместимым приложением,такими как Outlook (Windows) или Calendar (OS X). Кроме этого, рекомендуем вам настроить доступ к календарю со смартфона или планшета ( инструкции для Android и iOS).
Взболтать, но не смешивать
Конечно удобно добавлять события касающиеся личных финансов в обычный календарь. Но вы задумывались на сколько их может быть много в нашей жизни: от планирования отпуска, до планирования инвестиций?
Поэтому желательно создать отдельный финансовый календарь.
Ознакомьтесь с Инструкцией (справа).
Напомнить и запланировать
На мой взгляд у финансового календаря две основные цели: напомнить и запланировать.
- Как часто вы вспоминаете о необходимости подобрать новый вклад, только после пролонгации старого под очень низкие проценты?
- А о продлении полисов страхования? О ребалансировке инвестиционного портфеля?
- О возможности получить налоговый вычет после 3 лет?
Именно поэтому в календарь стоит включать напоминалки, даже если само финансовое событие большими финансовыми затратами не отличается.
И вторая цель - планирование.
Крупные расходы, такие которые сложно вписать в бюджет одного месяца лучше планировать заранее. Планирование заранее позволит распределить траты по всему году и сгладить большие колебания расходов. Кроме того, вы сможете более оптимально запланировать и источник средств: зарплата, продажа активов, приобретение в кредит.
Приоритеты
Все события в календаре можно разделить по важности. Если выделить цветом станет еще более наглядно.
Детали
В первую очередь необходимо решить насколько детально вы будете вносить события в календарь. Кому-то достаточно планировать отпуск, кому-то желательно распланировать все: от покупки билетов за несколько месяцев, до покупки страховок.
Здесь вы выбираете сами, что и как удобнее.
Итак, что можно включить в финансовый календарь
Финансовое планирование - от текущей деятельности к долгосрочным планам
1. Первое, что мы планируем это расходы
Крупные расходы, которые желательно не забыть и/или распланировать. Например,
- Страховки (КАСКО, ОСАГО, имущество, НС, медицинские и т.д.) Ok!
- Медицинские расходы (стоматология, плановые операции и пр.) Ok!
- Техническое обслуживание машины Ok!
- Обучение (свое или детей) Ok!
- Карты в спортивные клубы Ok!
- Отпуск Ok!
- Покупки движимого и недвижимого имущества Ok!
- Ремонт Ok!
- Ваш вариант Ok!
Примечание: если расходы очень дорогостоящие запишите в комментариях источник средств (например, бонус, продажа активов, кредит, накопление в течение 3 месяцев и т.п.)
Крупные расходы легко спланировать когда у вас есть финансовый план - вы просто переносите расходы и финансовые цели планируемого года в календарь. Кроме того, финансовый план показывает хватит ли у вас свободных денежных средств или потребуются заемные.
Как я уже говорила планировать крупные расходы можно в общих чертах, можно углубляться в детали: ремонт разбить по комнатам, мебель покупать частями, отпуск разбить на покупку билетов, оплату отелей, страховок, экскурсий.
Регулярные расходы можно так же внести в календарь, например, определив раз в месяц оплачивать свои коммунальные счета Ok! или взносы по кредитам Ok!.
Предприниматели, фрилансеры и другие желающие так же могут планировать свои доходы Ok!, хотя план продаж может быть и отдельным планом.
2. Оптимизация
Если вы недовольны текущей ситуацией, то стоит запланировать и мероприятия по ее изменению. Например, раз в месяц можно запланировать следующее:
- Анализ расходов/доходов; Ok!
- Оптимизация расходов Ok! и составления бюджета на следующий месяц; Ok!
- Анализ выполнения бюджета; Ok!
- Анализ ближайших планов; Ok!
- Ваш вариант Ok!
Сюда же можно отнести:
- досрочное погашение кредитов, Ok!
- подбор более оптимальных страховок (автомобиля, имущества, жизни и т.п.) Ok!
- повышение эффективности инвестиций, но об этом пойдет речь дальше.
- Ваш вариант Ok!
3. Финансовая защита семьи
- формирование резервного фонда, Ok!
Если у вас нет резервного фонда,то нужно запланировать его создание. Для этого вы можете как внести напоминание в календарь и откладывать сразу после получения доходов подъемную для семейного бюджета сумм (обычно от 10%) или настроить пополнение фонда автоматически, например с помощью регулярных переводов на депозит.
- подбор и покупка страховки для кормильца. Ok!
Определить необходимую сумму для защиты иждивенцев, определить риски, которые являются критичными и выбрать из имеющихся на рынке предложений.
4. Долгосрочное планирование
Кроме финансовых потребностей текущего года у каждого человека есть более долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия, обучение детей, покупка недвижимости для проживания и т.д. Что для их достижения вы сделаете в текущем году?
- запланируете: например, создадите личный финансовый план для решения долгосрочных целей, Ok!
- начните реализовывать, при помощи различных инвестиционных программ, Ok!
- или, если вы уже выполнили два предыдущих пункта, проверите как реализовываются ваши планы, не нужно ли повысить скорость. Ok!
- ваш вариант Ok!
С долгосрочным планированием вам поможет финансовый консультант - запланируйте с ним встречу в начале года. Ok!
Инвестиции
1. Текущие операции с активами
- Проверить сроки окончания вкладов и запланировать подбор новых перед окончанием. Ok!
- Тоже самое при погашении облигаций и структурных нот. Ok!
Если вы инвестируете в лестницы из депозитов или облигаций эти пункты особенно актуальны.
- Проверить окончания договоров с арендаторами недвижимости, запланировать перезаключение договоров на новых/старых условиях. При наличие управляющей компании просмотреть договоры на управление. Ok!
- Пополнить долгосрочные накопительные страховки, если они есть. Ok!
- Провести аудит активов и ребалансировку инвестиционного портфеля, чтобы он отвечал вашему рисковому профилю (достаточно 1 раза в год). Ok!
- При необходимости (по результатам ребалансировки или по финансовому плану) запланировать продажу активов. Ok!
- Запланировать пополнение портфеля (покупку активов). Ok!
- Обновить необходимые для инвестиционных институтов документы (например, внести в реестру поменявшиеся данные паспорта, обновить устаревшие формы о нерезидентстве и т.п.) Ok!
- Продлить договора на банковские ячейки Ok!
- Перевыпустить карты Ok!
- Продлить абонентское обслуживание систем онлайн-банкинга Ok!
- Обновить сертификаты ключей ЭЦП или других средств контроля доступа для систем онлайн-банкинга, торговых терминалов и пр. Ok!
- Ваш вариант Ok!
2. При отсутствии активов:
- сформировать инвестиционный портфель, Ok!
- открыть вклады, брокерские счета, страховые программы, купить другие инвестиционные инструменты. Ok!
- запланировать первоначальное наполнение инвестиционного портфеля, Ok!
- ваш вариант Ok!
Отдельно хотелось бы отметить в календаре налоги.
Налоги (РФ)
- при необходимости подать декларацию по НДФЛ в апреле (при наличие дивидендов от иностранных эмитентов - обязательно) Ok!
- собрать справка для налоговых вычетов. Ok!
- заплатить налог на доходы. Ok!
- отследить возможную задолженность по налогам (тогда можно отдельно транспортный налог и налог на имущество не отслеживать). Ok!
- собрать подтверждающие документы о расходах по долгосрочным страховым программам (документы по переводам/списаниям с карты и пр.) Ok!
- ваш вариант Ok!
Вероятно не все финансовые события, которые могут возникнуть в следующем году я учла. Создавайте свои календари, свои бюджеты и свои долгосрочные планы.
Пишите комментарии - помогайте нам развиваться и развивайтесь сами!
- ВКонтакте
