Как вчера и обещала, сделала пример (в формате Microsoft Excel), как может выглядеть личный финансовый план.
Disclaimer: Пример сделан исключительно для наглядности повествования, для расчетов данная таблица использоваться не может!
Итак, абстрактная семья. Доход 50 тысяч в месяц, все расходы 35тысяч. Ежегодно случаются бонус и затраты на отпуск по 100 тысяч рублей.
Цели: квартира через 5 лет за 3 миллиона рублей, и пенсия через 20 лет по 30 тысяч рублей в месяцна семью. Есть накопленная сумма на депозите в размере 60 тысяч рублей.
В примере получилось, что цели семьи не достижимы. Поэтому был использован кредит на покупку квартиры под 8% годовых. Кроме того, все активы были распроданы. Следующие годы кредит погашался досрочно. И за 5 лет до пенсии инвестиции были возобновлены. Успела ли семья накопить на пенсию? Нет.
1,3 миллиона рублей — это 6500 рублей ежемесячно при доходности пенсионного портфеля в 6% годовых.
Многое не учтено в этом плане, инфляция в том числе. Личные обстоятельства, которые можно спрогнозировать также не поменялись. Взяты абстрактные инструменты. Кроме того, расчеты сделаны буквально на коленке. Но он уже показывает, что цели недостижимы и что-то в жизни нужно менять.
Что и как менять мы рассмотрим уже завтра, а итогом 44-ого дня будет черновик вашего личного финансового плана.
