Когда цели не достигаются в реальной жизни – это проблема, когда то же самое происходит в планах – только половина проблемы.

Что можно сделать:

1. отодвинуть сроки. Например, запланировать покупку квартиры на пару лет позднее. Не все сроки разумно отодвигать, например, вместо затягивания сроков обучения детей, можно просто обучить их в другом месте и по другим ценам.
2. уменьшить суммы целей. В этом случае уменьшаются и сами цели, например, планируется покупка не 3-х, а 2-х комнатной квартиры.
3. убрать некоторые цели совсем, особенно если дело касается «хотелок», а не реальных потребностей. Винный шкаф – это конечно замечательная вещь, но прибавка к пенсии через пару десятков лет еще замечательнее.
4. И самое крамольное: увеличить инвестиционную сумму. И вот тут есть снова несколько вариантов уменьшить расходы, увеличить доходы и сделать в плане прогноз об увеличении доходов в будущем. Собственно, два последних варианта разновидности «целевого плана», но обо всем по порядку.
   Уменьшить расходы – отличный вариант, если а – есть куда уменьшать, б – при этом не страдает качество жизни. Конечно, можно уменьшить и в ущерб качеству, но т.к. это долгосрочный план – это надолго, и дело даже не в возможных срывах на фоне постоянной экономии, а в потенциальном ущербе, например, здоровью. Более позитивной альтернативой этому всегда является увеличение доходов. Кто ищет, тот возможности по увеличению дохода находит.
   Целевой личный финансовый план отражает, сколько денег вам нужно инвестировать, чтобы достичь всех своих целей в будущем. В нем рассчитывается сколько нужно откладывать прямо сейчас или, как и когда нужно увеличивать инвестиционную сумму в будущем.
   Целевой план часто остается на бумаге (в excele), если у его создателя нет ответа на вопрос, каким образом он будет увеличивать свой доход. Именно поэтому этот вариант мне нравится меньше всего.

Итак, если ваши цели не достигаются, рассмотрите варианты изменений.