Вчера я забыла рассказать еще об одном способе решения проблемы недостижимости цели — использовании кредита. В связи с тем, что не под каждую цель кредит нужно брать, и не под каждую цель кредит дадут (например, мне трудно представить кредит на пенсию, хотя особо одаренные банки кредит на повседневные нужды пенсионерам выдают), поэтому будем рассматривать только ипотечный кредит. Более того, мы рассмотрим ипотеку на единственное жилье, т.е. альтернативой которому будет только аренда недвижимости для проживания.

Брать или не брать, вот в чем вопрос?

В одном из прошлых постов мы его уже обсуждали.

В пользу ипотеки:

• рост стоимости недвижимости,
• исчезновение альтернативных затрат на аренду,
• отсутствие зависимости от арендодателей,
• повышение дисциплины в области финансов, т.к. пени, штрафы и другие притязания банка на недвижимость дисциплинируют куда больше, чем мысли о собственной далекой пенсии.

В пользу аренды:

• обычно меньшие ежемесячные затраты по сравнению с ипотекой,
• отсутствие затрат на ремонт, страховки и пр.,
• возможность с легкостью менять место жительства и, кстати, соседей.

В общем, выбор за вами.

Главное, что нужно сделать при решении взять ипотеку – внести ее в план и посчитать последствия. Например:

• что будет, если взять ипотеку сегодня, через 5 лет и через 10.
• что будет, если доходы упадут на 10-20% и ниже.

Кроме того, нужно:

• учесть альтернативные и дополнительные затраты;
• учесть увеличение резервного фонда и дополнительные страховки.

Не забыть при этом уроки кризиса: планировать и брать ипотеку в валюте дохода. Иначе, грустные ипотечные истории станут явью. Недавно вот Euronews показывал несчастных венгров, набравших кредитов в швейцарском франке (объем таких кредитов в Венгрии, по некоторым данным, составляет до 2/3 всех ипотек в стране). Летом 2008 года один франк стоил 140 форинтов, через три года – уже 263
форинта. Представьте последствия такого развития событий для должников. (Кстати, как и везде эти люди винят всех кроме себя: банки и правительство).

Ипотеку можно взять лишь в случае, когда ваши долгосрочные планы подтверждают, что вы сможете ее выплатить даже при уменьшении дохода.