Этот день для тех, у кого инвестиционные активы уже есть, поэтому сразу убираю под кат. Те у кого нет, активов или  только депозиты отдыхают от моей писанины до завтрашнего вечера.

Напомню, что мы активы уже перечислили в дне 76 . Попытались сбалансировать их по валютному и рыночному риску.

Что, на мой взгляд, осталось оценить (если вдруг вы не посмотрели это по ходу действия):

1. Насколько ваши активы удовлетворяют вашему профилю ликвидности?

Например, если вам в ближайшие год нужны деньги для достижения цели образование ребенка, а среди активов недвижимость, то уже надо планировать, как вы будете ее продавать.

2.  Устраивает ли вас структура комиссий и сборов, а так же штрафы за выход из ваших активов?

Если подобную оценку вы не делали до покупки актива, то сейчас самое время. Может выясниться, что владеть активами очень дорого.

3. Насколько привлекательна для вас как инвестора историческая доходность ваших активов (с начала инвестирования в том числе)?  Насколько они выигрывают/проигрывают индексам/другим сравнимым активам?

4. Насколько актив гибок: возможно ли пополнение, частичное изъятия до срока, отмена взносов без потери капитала и т.д.

5. Оценить актив с точки зрения вашего инвестиционного опыта (хотя бы на уровне понимаете ли вы инструмент).

6. Насколько велика доля каждого актива в портфеле; насколько изменение цены одного актива влияет на весь портфель.

7. Соответствуют ли ваши активы  вашим целям:

7.1. Кроме рисков нужно оценить позволит ли возможное на текущий момент пополнение активов достичь ваших целей в запланированные сроки.

7.2. Оценить активы с точки зрения необходимого дохода или прироста капитала. Т.е. если ваша цель получать пассивный доход уже сейчас, а ваши активы только могут потенциально увеличиться в цене, то вы поставили не на ту лошадку. И наоборот.

8. Остались ли причины, по которым вы купили именно эти активы себе в портфель (очень желательно вспомнить, почему вы их купили).

Все это должно привести к ответу на один вопрос. Сейчас вы купили бы этот актив, если бы у вас его не было?

Наши инвестиционные ошибки видятся только по истечению времени. Однако, сейчас ситуация на рынке такая, что если оценивать активы только по доходности, то многие из них могут показаться большими ошибками. Не вырывайте слов из контекста, а активов из общей ситуации на рынке.

Микропример: купив спонтанно как-то палладий, я несколько лет держала его, чтобы только не продать с убытком (это тоже плохая мотивация для сохранения актива в портфеле). Большие спреды между покупкой и продажей, отсутствие доступа к счету из другого города (а значит и отсутствие возможности купить или продать в любое время), непрозрачное на тот момент налогообложение стали причиной, что я закрыла счет и больше ОМС (обезличенный металлический счет) не пользуюсь. (Более ликвидной альтернативой являются ETF, но палладий я с того момента не покупала.)

Итогом 30-ого дня будет список активов, которые вы сочтете лишними в своем портфеле.