За 20 с лишним дней мы придумали много способов, куда направить свои деньги: и в резервный фонд, и на страховки, и на погашение кредитов, и на цели, в том числе на пенсию. А хватит ли той инвестиционной суммы, которую мы можем выделить из своих доходов? Или по-другому, хватит ли работоспособного возраста, чтобы реализовать все эти цели последовательно?
Предлагаю немного облегчить себе жизнь. Учесть то, что уже есть. Например, медицинскую страховку предоставляет работодатель, но госпитализацию она не включает. Нет необходимости покупать полную страховку, можно договориться с работодателем и доплачивать за те риски, которые стандартная страховка работников не включает.
Можно учесть государственную пенсию (пенсий от работодателя у нас мало, так что учитываем, то, что есть), семейный капитал на обучение второго ребенка или на приобретение недвижимости и конечно активы, которые уже есть.
Можно заполнить вот такую табличку (то, что можно посчитать сходу — считайте, то, что нет – оставим до лучших времен).
| На что | Что есть | Что осталось |
| Резервный фонд | 300 000 руб. | 0 руб. |
| Медицинская страховка | Доп.резервный фонд | Страховка от критических заболеваний |
| Страховка от несчастного случая | Страховки по кредитам | Можно уменьшить страховую сумму, если вы учитывали сумму выплат по кредитам |
| Погасить ипотеку досрочно | Текущие выплаты по ипотеке (которые уже учтены в расходах)Активы, которые можно направить на погашение ипотеки
Семейный капитал. |
В зависимости от срока за который вы хотите погасить ипотеку можно рассчитать сумму на которую увеличится взнос. |
| Пенсия | Гос.пенсия, пенсия от работодателя | |
| Обучение детей | Накопительные страховки, случайно оформленные. | Из суммы на образование можно вычесть суммы страховок. |
| Автомобиль через 5 лет | Вместо того, который уже есть | Новый автомобиль, даже если он слегка б/у обычно стоит дороже, но меняя машины, квартиры и прочие используемые в хозяйстве активы, стоит учитывать суммы от реализации предыдущих вариантов. |
Что осталось в последней колонке – тот дефицит, который нужно восполнить, чтобы достичь всех своих финансовых целей.
Итогом 68-ого дня будет список финансовых потребностей и их существующее обеспечение.
