Вчера я затронула государственное пенсионное обеспечение лишь мельком, т.к. сегодня решила подробно рассчитать.  Обычно при разработке финансовых планов я не учитываю государственную пенсию, хотя в общих чертах представляю, как она считается.

Информация из ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» и с сайта ПФ РФ.

Итак,  пенсия состоит из страховой и накопительной частей. (Базовую часть, которая была раньше, включили в состав страховой).

Пенсионные права, которые были до 2002 года и  их валоризация меня касаются мало. До 2002 года у меня было 2, 5 года стажа.  Спишем эти малые крохи на погрешность расчетов.

Сумму страховых взносом можно узнать из письма счастья от ПФ РФ или с сайта госуслуги. Там у меня чуть меньше 100 тысяч рублей (сказывается пребывание ИП).

Если я больше никогда не буду платить страховые взносы, то моя страховая часть будет примерно равна (не учитывая индексацию) СЧ = ПК / Т + Б, где

• ПК  — это мои страховые взносы (т.к. до 2002 я пенсионные права не учитываю);
• Т – количество месяцев выплат пенсии (для расчета берется 228 месяцев);
• Б – фиксированный базовый размер ( с 01.02.2011 он составил 2 963 руб. 7 коп.) НО! Если мой стаж не будет равняться 25 годам (для мужчин 30 годам), то из него вычтут по 3% за каждый год недостачи. У меня недостачи пока 17 лет – 51% долой.

Страховая часть, таким образом, у меня составит 1 890 руб.

Чтобы посчитать накопительную часть, сумму текущих накоплений возьмем с того же сайта госуслуг – 45000 руб. Предположим, что следующие 20 лет до моей официальной пенсии по старости они будут давать доходность 10% годовых.

Получим 45000 *(1+10%)²⁰=302 737 руб. (Взносы на накопительную часть пенсии я так же не делаю).

Считаем накопительную часть НЧ = ПН / Т, где Т как и прежде 228 месяцев, а сумму пенсионных накоплений (ПН) мы посчитали абзацем выше.

Накопительная часть: 1 328 руб.  В сумме моя пенсия, состоящая из накопительной и пенсионной части будет 3 218 руб.

Чуть-чуть дело улучшит индексация страховой части, но уже видно, что подобная пенсия меня совершенно не спасет.

Что будет, если я решу платить максимальные страховые взносы все время до пенсии (они на текущий момент считаются на базу 463000 руб. или при зарплате 38 584 руб./мес.)?

Ставки взносов у меня, как у лица моложе 1967 года рождения: 20% на страховую часть и 6 % на накопительную (для людей старше 1967 г.р. все 26% идут на страховую часть).

10% страховой части забирает на выплату текущих пенсий ПФР
(пп.13 п.2 ст.6 ФЗ N 27-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «Об индивидуальном
(персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного
страхования» )

Значит, за 20 лет я перечислю на страховую часть 463000*0,1*20=926 000 руб.

Страховая часть по моим расчетам составит 7 463 руб.

Сумму моих пенсионных накоплений можно посчитать по формуле из 79-ого дня, чуть адоптировав для ежегодных взносов, которые составят 6% от 463 000 руб. или 27 780 руб.

Накопительная часть составит 8 306 руб. Пенсия - 15769 руб.

НО! Если я буду самостоятельно размещать сумму взносов, ежемесячно вкладывая в течение 20 лет под эти же гипотетические 10% (а ежемесячная сумма взносов это чуть больше 10 000 руб.), то через 20 лет у меня скопится около 7 200 000 рублей. Которые даже при скромной доходности в 4% мне дадут 24 000 рублей ежемесячно, при этом всей суммой я буду распоряжаться самостоятельно, и мои наследники смогут ее получить, в отличие от накопительной части пенсии, которая наследуется, только если пенсионер ее ни разу не получал.

Как говориться почувствуйте разницу.

Правильных калькуляторов для расчета пенсии я не нашла. Может быть, вы знаете?

UPD. Пост обновлен. Калькулятор http://www.nlu.ru/pension-calc.htm на вид правильно считает.