Сегодня мы будем обсуждать личную валютную корзину – какие валюты и в каких пропорциях должны в нее входить. (Кстати вопрос, в какой валюте хранить деньги, на текущий момент первый в моем рейтинге популярности вопросов по личным финансам).

Зачем несколько

Наиболее удивившим меня фактом пару лет назад стало, что западная программа по учету личных финансов (если я точно помню, квикен) не заточена под мультивалютный учет. И действительно, зачем среднему американцу евро, йены и канадские доллары.  В то же время средний россиянин к сегодняшнему дню пережил две девальвации (1998 и 2008 гг.), а некоторые и гиперинфляцию начала 90-х. Поэтому объяснять, зачем хранить сбережения в валютах отличных от рубля ему не надо. Именно, события последних десятилетий привили любовь населения к долларам и любой кризис, любое резкое движение валютных курсов приводит к обмену валюты.

Хранение сбережений в нескольких валютах не приводит к росту доходности, это только уменьшение рисков, связанных с колебаниями курсов валют.

Какие валюты выбрать

Обычно, количество валют в портфеле связывают с размером капитала. Чем больше размер капитала, тем больше валют в портфеле. Однако, валюты в портфеле это не стопка банкнот в банковском сейфе, это, прежде всего инвестиционные инструменты, номинированные в этих валютах.  Поэтому прежде чем решить вопрос о количестве валют, решите, во что вы будете их вкладывать. Например, если взять депозиты в российских банках, то в экзотических валютах они редко встречаются, не говоря о том какую мизерную доходность по ним можно получить.

Поэтому при размерах капитала до 300-500 тысяч долларов можно использовать наиболее популярные валюты, такие как евро и доллар США.

Не верите в евро или доллар США – возьмите и то, и другое и можно без хлеба. Текущая ситуация не способствует определению наиболее устойчивой валюты: и в Еврозоне, и в США проблем достаточно. Остальные страны тоже живут не на облаке.

Национальная валюта

Так же в портфеле должна присутствовать национальная валюта. В ней основные текущие расходы, а значит хранение в любой другой валюте повлечет затраты на конвертацию (в т.ч. спреды между покупкой и продажей валюты). Для ближайших планируемых расходов тоже можно определить валюту хранения (не всегда это национальная валюта).

Пропорции – «всем по 7»

Самое простое разделить портфель на равные части. Например, 33% — доллары, 33% — евро, 34% рубли.

Или можно отталкиваться от доли национальной валюты, которая на текущий момент вам необходима. В этом случае портфель может быть и 50% в рубле, и по 25% в долларе и евро.

Что вы выберете, зависит от вашей конкретной ситуации.

Итогом 60-ого дня будет ваша личная валютная корзина.