Нина Донина

Ваш финансовый консультант

Впереди новый год. И чтобы он прошел эффективно я предлагаю составить финансовый календарь.

 Напомнить (по email): 

Регулярность:

Инструкция по использованию

При прочтении этой статьи, у вас есть возможность быстро создать события в онлайн-календаре Google.

Вы можете создать как отдельный календарь, так и выбрать один из существующих, привязанных к аккаунту Google (необходимо иметь действующий аккаут Google).

Чтобы мы могли помочь вам создавать события без лишней суеты необходимо авторизовать эту страницу для работы с календарем на непродолжительное время.

Мы не сохраняем никаких данных из вашего календаря и не передаем их третьим лицам. Доступ нужен только на время прочтения статьи для вашего удобства!

В дальнейшем вы сможете отредактировать созданные события по вашему усмотрению, а также настроить синхронизацию календаря с любым совместимым приложением,такими как Outlook (Windows) или Calendar (OS X). Кроме этого, рекомендуем вам настроить доступ к календарю со смартфона или планшета ( инструкции для Android и iOS).

Взболтать, но не смешивать

Конечно удобно добавлять события касающиеся личных финансов в обычный календарь. Но вы задумывались на сколько их может быть много в нашей жизни: от планирования отпуска, до планирования инвестиций?

Поэтому желательно создать отдельный финансовый календарь.

Ознакомьтесь с Инструкцией (справа).

Напомнить и запланировать

На мой взгляд у финансового календаря две основные цели: напомнить и запланировать.

  •   Как часто вы вспоминаете о необходимости подобрать новый вклад, только после пролонгации старого под очень низкие проценты?
  •   А о продлении полисов страхования? О ребалансировке инвестиционного портфеля?
  •   О возможности получить налоговый вычет после 3 лет?

Именно поэтому в календарь стоит включать напоминалки, даже если само финансовое событие большими финансовыми затратами не отличается.

И вторая цель - планирование.

Крупные расходы, такие которые сложно вписать в бюджет одного месяца лучше планировать заранее. Планирование заранее позволит распределить траты по всему году и сгладить большие колебания расходов. Кроме того, вы сможете более оптимально запланировать и источник средств: зарплата, продажа активов, приобретение в кредит.

Приоритеты

Все события в календаре можно разделить по важности. Если выделить цветом станет еще более наглядно.

Детали

В первую очередь необходимо решить насколько детально вы будете вносить события в календарь. Кому-то достаточно планировать отпуск, кому-то желательно распланировать все: от покупки билетов за несколько месяцев, до покупки страховок.

Здесь вы выбираете сами, что и как удобнее.

Итак, что можно включить в финансовый календарь

Финансовое планирование - от текущей деятельности к долгосрочным планам

1. Первое, что мы планируем это расходы

Крупные расходы, которые желательно не забыть и/или распланировать. Например,

  •   Страховки (КАСКО, ОСАГО, имущество, НС, медицинские и т.д.)  Ok!
  •   Медицинские расходы (стоматология, плановые операции и пр.)  Ok!
  •   Техническое обслуживание машины  Ok!
  •   Обучение (свое или детей)  Ok!
  •   Карты в спортивные клубы  Ok!
  •   Отпуск  Ok!
  •   Покупки движимого и недвижимого имущества  Ok!
  •   Ремонт  Ok!
  •   Ваш вариант  Ok!
Примечание: если расходы очень дорогостоящие запишите в комментариях источник средств (например, бонус, продажа активов, кредит, накопление в течение 3 месяцев и т.п.)
Периодические расходы

Крупные расходы легко спланировать когда у вас есть финансовый план - вы просто переносите расходы и финансовые цели планируемого года в календарь. Кроме того, финансовый план показывает хватит ли у вас свободных денежных средств или потребуются заемные.

Как я уже говорила планировать крупные расходы можно в общих чертах, можно углубляться в детали: ремонт разбить по комнатам, мебель покупать частями, отпуск разбить на покупку билетов, оплату отелей, страховок, экскурсий.

Регулярные расходы можно так же внести в календарь, например, определив раз в месяц оплачивать свои коммунальные счета  Ok! или взносы по кредитам  Ok!.

Предприниматели, фрилансеры и другие желающие так же могут планировать свои доходы  Ok!, хотя план продаж может быть и отдельным планом.

2. Оптимизация

Если вы недовольны текущей ситуацией, то стоит запланировать и мероприятия по ее изменению. Например, раз в месяц можно запланировать следующее:

  •   Анализ расходов/доходов;  Ok!
  •   Оптимизация расходов  Ok! и составления бюджета на следующий месяц;  Ok!
  •   Анализ выполнения бюджета;  Ok!
  •   Анализ ближайших планов;  Ok!
  •   Ваш вариант  Ok!

Сюда же можно отнести:

  •   досрочное погашение кредитов,  Ok!
  •   подбор более оптимальных страховок (автомобиля, имущества, жизни и т.п.)  Ok!
  •   повышение эффективности инвестиций, но об этом пойдет речь дальше.
  •   Ваш вариант  Ok!

3. Финансовая защита семьи

  •   формирование резервного фонда,  Ok!

Если у вас нет резервного фонда,то нужно запланировать его создание. Для этого вы можете как внести напоминание в календарь и откладывать сразу после получения доходов подъемную для семейного бюджета сумм (обычно от 10%) или настроить пополнение фонда автоматически, например с помощью регулярных переводов на депозит.

  •   подбор и покупка страховки для кормильца.  Ok!

Определить необходимую сумму для защиты иждивенцев, определить риски, которые являются критичными и выбрать из имеющихся на рынке предложений.

4. Долгосрочное планирование

Кроме финансовых потребностей текущего года у каждого человека есть более долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия, обучение детей, покупка недвижимости для проживания и т.д. Что для их достижения вы сделаете в текущем году?

  •   запланируете: например, создадите личный финансовый план для решения долгосрочных целей,  Ok!
  •   начните реализовывать, при помощи различных инвестиционных программ,  Ok!
  •   или, если вы уже выполнили два предыдущих пункта, проверите как реализовываются ваши планы, не нужно ли повысить скорость.  Ok!
  •   ваш вариант  Ok!

С долгосрочным планированием вам поможет финансовый консультант - запланируйте с ним встречу в начале года.  Ok!

Инвестиции

1. Текущие операции с активами

  •   Проверить сроки окончания вкладов и запланировать подбор новых перед окончанием.  Ok!
  •   Тоже самое при погашении облигаций и структурных нот.  Ok!

Если вы инвестируете в лестницы из депозитов или облигаций эти пункты особенно актуальны.

  •   Проверить окончания договоров с арендаторами недвижимости, запланировать перезаключение договоров на новых/старых условиях. При наличие управляющей компании просмотреть договоры на управление.  Ok!
  •   Пополнить долгосрочные накопительные страховки, если они есть.  Ok!
  •   Провести аудит активов и ребалансировку инвестиционного портфеля, чтобы он отвечал вашему рисковому профилю (достаточно 1 раза в год).  Ok!
  •   При необходимости (по результатам ребалансировки или по финансовому плану) запланировать продажу активов.  Ok!
  •   Запланировать пополнение портфеля (покупку активов).  Ok!
  •   Обновить необходимые для инвестиционных институтов документы (например, внести в реестру поменявшиеся данные паспорта, обновить устаревшие формы о нерезидентстве и т.п.)  Ok!
  •   Продлить договора на банковские ячейки  Ok!
  •   Перевыпустить карты  Ok!
  •   Продлить абонентское обслуживание систем онлайн-банкинга  Ok!
  •   Обновить сертификаты ключей ЭЦП или других средств контроля доступа для систем онлайн-банкинга, торговых терминалов и пр.  Ok!
  •   Ваш вариант  Ok!

2. При отсутствии активов:

  •   сформировать инвестиционный портфель,  Ok!
  •   открыть вклады, брокерские счета, страховые программы, купить другие инвестиционные инструменты.  Ok!
  •   запланировать первоначальное наполнение инвестиционного портфеля,  Ok!
  •   ваш вариант  Ok!

Отдельно хотелось бы отметить в календаре налоги.

Налоги (РФ)

  •   при необходимости подать декларацию по НДФЛ в апреле (при наличие дивидендов от иностранных эмитентов - обязательно)  Ok!
  •   собрать справка для налоговых вычетов.  Ok!
  •   заплатить налог на доходы.  Ok!
  •   отследить возможную задолженность по налогам (тогда можно отдельно транспортный налог и налог на имущество не отслеживать).  Ok!
  •   собрать подтверждающие документы о расходах по долгосрочным страховым программам (документы по переводам/списаниям с карты и пр.)  Ok!
  •   ваш вариант  Ok!

Вероятно не все финансовые события, которые могут возникнуть в следующем году я учла. Создавайте свои календари, свои бюджеты и свои долгосрочные планы.

Пишите комментарии - помогайте нам развиваться и развивайтесь сами!

RBK Money, VISA, MasterCard
Яндекс.Метрика